キャッシュレス勝手気ままログ

英国のチャレンジャーバンクのひとつ、スターリングバンク（Starling Bank）は、デジタル保険のニンブラ（Nimbla）と提携。スターリングのマーケットプレイスで、ニンブラの保険を販売することになった。

スターリングは65,000社のスモールビジネス顧客を保有している。万一スモールビジネスのクライアントが倒産した時、資金が回収できず、連鎖倒産する恐れがある。

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保険業界でもデジタル革新が着々と進んでいる。このたびユニコーンになったのは、ネクストインシュランス（Next Insurance）。

2016年創業のスタートアップで、本社はパロアルト。2019年10月7日にシリーズCラウンドで2.5億ドルを調達した。

これを含め4回のラウンドで3.81億ドルを調達。みごとユニコーンとなった。

今回のラウンドをリードしたのは・・・

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株式の取引手数料無料で急成長したロビンフッド。かつて規制問題で棚上げ状態になっていた総合口座を復活させた。

これによって、顧客は総合口座に貯まった残高に対し、2.05％の金利をもらえるようになる。金利無料と2.05％のちがいは大きい。5,000ドルの場合、年間105ドルが顧客の儲けになる。

なぜこのような大盤振る舞いをするのか。その理由は、

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FaaSとは何か。Fintech as a serviceである。これを名乗るのはラピッド（Rapyd）。本拠はロンドン、創業は2016年のスタートアップである。

これまで2回のラウンドで調達した金額は5,000万ドル。今回これに加えて1億ドルを調達した。その途端、時価総額はほぼ10億ドルになった。

今回調達した資金は、プラットフォーム拡充に使う。利用者はAPIを使って、チャックアウト、資金回収、資金清算、外貨両替、カード発行などができる。

ユニコーンは馬がベースの一角獣。ところがクマをシンボルにしたユニコーンが登場した。時価総額10億円を超えるユニコーンである。

シンボルキャラクターはクマの名はデイブ（Dave）。人のための銀行サービス（Banking for humans）がキャッチフレーズだ。

オーバードラフト手数料から消費者を守る、金銭管理ソリューションが売り。ミニマム不要、オーバードラフトなしの預金口座、100ドルまでキャッシング手数料ゼロ、外信照会なしという不思議なサービスを提供している。

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OECDカンファレンスのオープニングで、フランスのブルノ・ルメール経済金融大臣が、フェイスブックが進めようとしている仮想通貨リブラ（Libra）について発言した。

「絶対に明確にしておきたいことがある。これらの状況を鑑みると、我々は欧州の土壌でリブラの開発を許可することはできない」と。

「絶対（absolutely）」と「欧州の土壌（European soil）」という表現は強烈。一歩たりともこの地に足を踏み入れさせない、という強い意志が感じられる。

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フィンテックのスタートアップがビジョンを実現する際、金融システムは不可欠だ。それをスクラッチで構築するには、時間とコストがかかってしまう。

米国で次々とフィンテックが誕生するのは、優秀なアウトソーサーがいるからである。日本にはそれが少なく、コストが高い。

チャレンジャーバンクのチャイム（Chime）やコーホー（KOHO）、そしてバロ（Varo）,あるいは投資のロビンフッド（Robinhood）、国際送金のトランスファーワイズ（TransferWise）。

これらをシステムでサポートしているのは、ガリレオ（Galileo）という企業だ。創業は2000年で、本社はユタ州ソルトレイク。

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米国でまたまた新たなチャレンジャーバンクが登場した。その名はブーヤ（Booyah!）。勝利の瞬間やうまくいったときの歓喜を表す言葉である。

銀行免許を取得しているわけではない。連邦預金保険公社のメンバーであるシュアティ銀行（Surety Bank）の支援を受けて開業した。デビットカードの発行はシュアティ銀行、ブランドはDiscoverである。

システムはニンバス（Nymbus）のBanking as a Serviceプラットフォームを活用した。米国には、起業しやすいアウトソーシング先が多数存在する。日本と大きく違うところだ。

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インドではモバイルQRコード決済が乱立している。ペイティーエム、フォンぺ、アマゾンペイ、ビーム、グーグルペイ、ハイク、ワッツアップペイ、ビームなどなど。

これらは独自のQRコードを配布しているため、店頭はQRコードだらけになっている。それを解消しようというのがバーラトペ（BharatPe）である。ひとつのQRコードで複数の決済を取り扱えるようにした。

そのバーラトペは、シリーズBラウンドで5,000万ドルを調達した。バーラトペの総調達額は6,500万ドル。

リードしたのはリビットキャピタルや、ステッドビューキャピタル。セコイアキャピタルやビーネクストキャピタル、インサイトパートナーズなど既存の投資家も参画した。錚々たる面々が投資している。

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アメックス、シティ、ゴールドマンサックスなど、名だたる企業が投資したフィンテックがある。ベターコム（Better.com）という住宅ローンのスタートアップだ。

創業は2016年という、まだ幼年期のフィンテックで、本社はニューヨーク。2019年8月、シリーズCラウンドで1.6億ドルを調達した。これまでに調達した総額は2.45億ドルになる。

今回のラウンドには、Ally Financial、Kleiner Perkins、Pine Brook Partners、Activant Capital、Healthcare of Ontario Pension Plan、9Yards Capital、Ping An Global Voyager Fundも参加した。

なぜこれだけの投資家を惹きつけたのか。その理由はスピードと安さである。

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